SE LIBÉRER DE SES DETTES?

 

Un récent sondage commandé par la Banque CIBC (TSX: CM) (NYSE: CM) révèle qu’en moyenne, les Canadiens prévoient qu’à l’âge de 56 ans ils auront fini de rembourser leurs dettes bien que certains d’entre eux s’attendent à avoir encore des dettes quand ils auront la soixantaine. En outre, près d’un tiers (29 %) affirme ne pas avoir de dettes tandis que 13 % déclarent qu’ils ne seront jamais libérés de toutes dettes.

VOICI QUELQUES-UNS DES PRINCIPAUX POINTS SAILLANTS DU SONDAGE :

• 56 ans est l’âge moyen auquel les Canadiens s’attendent à être libérés de toutes dettes
• 21 % déclarent qu’ils se retrouveront avec des dettes jusqu’à plus de 65 ans
• 29 % se disent entièrement libérés de toutes dettes aujourd’hui
• 13 % disent qu’ils ne se libéreront jamais de toutes leurs dettes

« Tandis que les Canadiens s’attendent à ne plus avoir de dettes à l’âge de 56 ans en moyenne, tous n’atteindront pas cet objectif, ce qui signifie qu’un nombre important de Canadiens seront toujours endettés à leur retraite », souligne Christina Kramer, vice-présidente à la direction, Services bancaires de détail et Services bancaires aux entreprises, Banque CIBC. « Alors que les objectifs de remboursement des dettes deviennent plus pressants à l’approche de la retraite, cela met une pression supplémentaire sur votre capacité à épargner pour la retraite et à gérer votre argent une fois que vous avez pris votre retraite. »



PLUS DE LA MOITIÉ DES CANADIENS DE 65 ANS ET PLUS SONT ENCORE ENDETTÉS

Selon le sondage, plus de la moitié des Canadiens de 65 ans et plus ont encore des dettes, l’endettement par carte de crédit et marge de crédit étant les formes les plus courantes. Ce groupe a en outre déclaré qu’il ne s’attendait pas à rembourser ses dettes avant l’âge de 70 ans en moyenne.

« Pendant la retraite, les liquidités deviennent la priorité absolue, et les dettes à rembourser à même votre revenu viendront grever vos finances et vous empêcher de vivre votre retraite comme vous le voudriez », ajoute Mme Kramer.



LES CANADIENS PLUS JEUNES SONT OPTIMISTES QUANT AU REMBOURSEMENT DE LEURS DETTES

Les Canadiens de 25 à 34 ans ont des plans ambitieux pour le remboursement de leurs dettes. Dans cette tranche d’âge, ils prévoient être libérés de leurs dettes avant d’avoir 47 ans. Toutefois, un examen plus attentif des personnes actuellement endettées suggère que c’est peut-être un objectif optimiste, puisque plus de 68 % des Canadiens de 45 ans et plus ont encore des dettes, parmi lesquels 31 % ont encore un prêt hypothécaire à rembourser.

« Ce que les gens doivent se rappeler quand ils essaient de se libérer plus vite de leurs dettes, c’est que le remboursement des dettes ne représente qu’une partie d’un plan financier plus large qui doit inclure de l’épargne pour la retraite, la gestion des dépenses quotidiennes et le maintien d’un fonds d’urgence », poursuit Mme Kramer.



ÉQUILIBRER LES OBJECTIFS DE REMBOURSEMENT DES DETTES ET D’ÉPARGNE EN VUE DE LA RETRAITE

De tous les Canadiens endettés, 32 % disent avoir fait des sacrifices ou réduit leurs dépenses pour mieux gérer leurs dettes cette année, et 25 % déclarent avoir versé au moins un montant forfaitaire pour rembourser leurs dettes en plus des versements réguliers. Cela va dans le sens du sondage de la Banque CIBC mené en décembre qui révélait que le remboursement des dettes était la principale priorité pour 2015.

« Comme les résultats de notre sondage indiquent que le remboursement de leurs dettes demeure une importante priorité pour les Canadiens, il est encourageant de constater que de nombreux Canadiens qui sont endettés se fixent des objectifs et font le nécessaire pour rembourser leurs dettes », souligne Mme Kramer.



TROIS ÉTAPES POUR LA MISE SUR PIED D’UN PLAN DE REMBOURSEMENT DE SES DETTES

Se libérer de ses dettes prend du temps et de la détermination. Il est préférable d’avoir un plan clair décrivant les mesures à prendre chaque mois pour atteindre plus facilement vos objectifs au fil du temps. Voici quelques conseils pour mettre votre plan noir sur blanc :

1re étape : Évaluez le montant de vos dettes. Dresser la liste de tous les montants que vous devez, à qui vous les devez et à quelle date le paiement est dû. Assurez-vous de noter les taux d’intérêt et le montant des versements mensuels, en séparant le montant affecté au remboursement des intérêts et celui affecté au remboursement du principal.

Ensuite, additionnez vos différentes dettes pour trouver le montant total du solde impayé et savoir combien vous versez chaque mois en intérêts sur ces dettes. Consultez un conseiller financier au sujet des possibilités de structurer vos dettes et de réduire vos frais d’intérêt.



2e étape : Établissez des priorités. Il est essentiel d’effectuer au moins le versement minimum dû pour chaque dette afin d’éviter des pénalités et de maintenir l’intégrité de votre cote de solvabilité. Après les versements minimum, voyez quelles sont les dettes qui vous coûtent le plus cher — celles qui ont les taux d’intérêt les plus élevés.



3e étape : Établissez un échéancier. Comme pour tout objectif, il est utile d’avoir une échéance; vous avez ainsi une ligne d’arrivée à atteindre. Faites en sorte qu’elle soit réaliste et atteignable. L’avis d’un conseiller financier peut alors être inestimable.



Les 3 et 5 juin 2015, un sondage en ligne a été mené auprès de 3 013 adultes canadiens choisis au hasard parmi les personnes inscrites au Forum Angus Reid. La marge d’erreur, qui mesure la variabilité d’échantillonnage, est de plus ou moins 1,80 %, 19 fois sur 20. Les résultats ont été statistiquement pondérés en fonction des données de recensement les plus récentes quant au niveau d’études, à l’âge, au sexe et à la région (ainsi qu’à la langue au Québec) pour assurer un échantillon représentatif de l’entière population adulte du Canada. Les écarts dans les totaux ou entre ceux-ci s’expliquent par le fait que les chiffres ont été arrondis.

Source : Banque CIBC